Las cinco clases de activos, que deben tener en su ...

Casi todos los artículos y libros sobre las inversiones en el último siglo se ha mencionado la diversificación. En tiempos de gran estrés económico, o incluso desafíos específicos de la empresa puede diversidad significa otro día para sobrevivir sin herir demasiado malo. Eso, de hecho, no la medida de diversificación implica que un inversionista antes de que él o ella es un peligro de exceso? ¿Qué clases de activos deberían incluirse? Esta visión general ¿pueden los nuevos inversionistas una idea de cómo hacer frente a los problemas y las nuevas formas de pensar acerca de sus finanzas del hogar.

Aunque hay muchas clases de activos diferentes, incluida la propiedad intelectual, tales como patentes, marcas comerciales y derechos de autor de la mayoría de los inversores, hay cinco categorías principales en los que la mayor parte de sus fondos deben ser invertidos. La asignación de activos dependerá de su tolerancia al riesgo por sus necesidades, los recursos y sus valores en un momento dado.

1. Efectivo y equivalentes de efectivo (Letras del Tesoro, bonos, depósitos bancarios asegurados por la FDIC)
2. Valores de renta fija con un derecho de paso para la autoridad de la empresa o negocio (por ejemplo, bonos corporativos o municipales, de alta calidad)
3. La participación en la sociedad (de una sociedad de responsabilidad limitada o sociedad de responsabilidad limitada, y / o la sociedad de comunas)
4. Bienes inmuebles (pisos, apartamentos, oficinas, unidades de almacenamiento, edificios industriales, etc)
5. Productos Básicos (tierra productiva agrícola, petróleo, minerales, madera, derechos de agua, mineria, otros)

Cada uno tiene sus pros y sus contras, las leyes y métodos de tributación. Algunos inversionistas construyen su riqueza al centrarse en una sola disciplina, tales como bienes raíces o acciones, pero todos deben ser parte de una cartera bien diversificada. Echemos un vistazo a cada uno de ellos individualmente a nosotros mismos.

1 diversificación de efectivo y equivalentes de efectivo

En cualquier momento, usted debe tener algo de efectivo y equivalentes de efectivo. Si se permite una gran depresión, que esto significa que usted paga sus cuentas y tal vez tomar otras clases de activos para los peniques en el dólar. Si este es el caso, una demanda repentina e inesperada en su liquidez que le ayudará a no resistes a vaciar la turbulencia su billetera para disparar los precios de venta.

Durante la mayor parte del siglo pasado en los Estados Unidos, el dinero se le dio una tasa lo suficientemente alta para superar la inflación interés. Por desgracia, esto no estaba en los últimos diez años el caso. Esto ha llevado a algunos inversores (estúpido) LED "Touch Performance", como dice el dicho en Wall Street Este es un error poner dinero en reservas de efectivo y equivalentes de efectivo tiene un trabajo y un empleo sólo .. Para mantenerse a salvo cuando es ahí cuando tiene que escribir un cheque.

En la clase de efectivo y equivalentes de efectivo, la clave es la diversificación de saber lo que debe evitar. Por ejemplo, hay una gran diferencia entre los fondos del mercado monetario y mercado de dinero. A continuación son inherentemente más seguros porque tienen el apoyo del gobierno federal. Muchos, si no la mayoría, los inversores no son conscientes de esta diferencia, creo que los productos son comparables. Y: "Este tipo de ignorancia que ha llevado a la gente racional y comprar cosas antes de la última crisis no fuera la distancia correcta incluso como si los mercados se congelaron del ARS, que era su capital ..

2 diversificación en inversiones de renta fija

Hay muchas razones para tener un componente de renta fija en su cartera. Además de los evidentes beneficios de la diversificación, valores de renta fija como los bonos pagan intereses. También tienden a ser menos que otras clases de activos como las acciones fluctúan. Esto puede ser una gran ventaja en términos de crisis económicas, como las armas que usted pueda disfrutar con dinero fresco a tasas favorables, derrumbados por un mercado de la vivienda o la caída de la bolsa.

Compromisos de seguridad vienen de su mejor derecho a los activos del emisor y el poder adquisitivo, ya que son más altos en la estructura de capital de las participaciones preferentes y acciones ordinarias. En general, una buena diversificación en el ámbito de la renta fija significa:

• Evitar acciones y bonos del mismo emisor (por uno de los bancos más grandes de Estados Unidos, Wachovia, que se derrumbó durante la Gran Recesión, usted no querría su dinero en acciones y bonos como una institución financiera que en este caso la pérdida de ambos han sufrido puntos).
• Asegúrese de que su perfil es la madurez mixto, de modo que no se encuentran en un mayor riesgo de tiempo de exposición que están dispuestos a aceptar y aún dinero para tener que conformarse en diferentes días. La mejor manera de lograrlo es construir una escalera de bonos.
• Comparte la economía no relacionada su dinero entre diferentes sectores, preferentemente. Por ejemplo, los bancos y las reservas de petróleo se tienden a sufrir retrasos, al mismo tiempo, por lo que puede ser un error de centrarse demasiado para centrarse en ambas áreas. Lo mismo se aplica a los barcos de cruceros y hoteles; Viento en contra es probablemente igual de problemático, ya que los otros dos resultaron heridos cuando el consumidor sus movimientos se reducen.

3 Diversificación en la propiedad del negocio

Como una clase de activos, no hay nada como tu propia compañía para inversores a largo plazo. Una buena sociedad es el regalo que sigue, es la ducha con los dividendos y revalorización del capital, a pesar de un viaje lleno de baches en el camino. Para los operadores de talento o un miembro de la familia de un talento operadores, las empresas privadas son a menudo la inversión preferida. Por desgracia, las empresas privadas tienen una diversificación de riesgo significativo, ya que es probable que hasta el final de una carrera que será la mayor cantidad de dinero atado en una sociedad de responsabilidad limitada o sociedad limitada a una a través del cual el negocio de la compañía.

La mayoría de las familias mantendrán la propiedad de la empresa en forma de inversiones minoritarias en acciones ordinarias. Esto significa que usted pueda disfrutar de los beneficios de la propiedad, pero no antes de que el día a día-. Para ilustrar, si usted es dueño de 5.000 acciones de Coca-Cola, tiene 5000/4405893150 reciente 10-K de la compañía 24 de febrero 2014 Aquí el objetivo de la diversificación podría extendiendo sus activos entre:

• Varias empresas
• Varias industrias
• Varias áreas
• Varios modelos de crecimiento (por ejemplo, grandes dividendos lenta chips y crecimiento de las pequeñas y de rápido crecimiento de puesta en marcha azules)
• Diferentes áreas geográficas (por ejemplo, si usted es dueño de 50% de la cartera en acciones de Walt Disney y Wells Fargo, un desastre mayor en California podrían tener consecuencias desastrosas para su familia)
• Diferentes países y divisas

4 La diversificación en inversiones inmobiliarias

Los bienes raíces son una amplia clase de activos que ofrece muchas oportunidades para la diversificación. Aparte de la geografía obvio - si todos sus activos están en una ciudad con una o dos grandes empresas, que están obligados a la suerte de estas empresas - también se puede diversificar los tipos de bienes raíces. Hay casas individuales en alquiler, casas, edificios, naves industriales, contenedores, certificados de retención de impuestos, edificios de oficinas y hangares del aeropuerto, sólo para nombrar unos pocos.

Además, el sector inmobiliario ofrece oportunidades de diversificación más interesante porque hay exenciones de impuestos especiales y resoluciones propietarios tienen derecho a posponer su ingreso de inversiones. Cómo maximizar el valor de estos refugios y lagunas es otra forma de diversificación, que puede causar la riqueza exponencialmente más inteligente para su familia después de una vida de la composición.

5 La diversificación de los productos básicos Invertir

Las materias primas son inherentemente más especulativo que otros bienes y mucho más especializada clases. Ser, en la mayoría de los casos, si no tal vez una pequeña cantidad de oro o plata tenerlo a mano para un escenario de hiperinflación en remoto, todo lo que escribo aquí no es hacer justicia a este tema no sería que la mayoría de los nuevos apropiada para tener en cuenta los inversores.