Al llegar a la jubilación, una de las más populares formas de ingresos residuales con otras fuentes de liquidez, como la seguridad social o de pensiones es aumentar invertir sus ahorros en bonos municipales libres de impuestos, para generar. Puede haber varias ventajas importantes de esta estrategia de cartera.
1 rendimientos de los Bonos Municipal está exento de la renta federal y estatal
Imagínese edad hace 65 años. No tenemos ninguna deuda, poseer casa por completo, y tener $ 500,000 en ahorros, sobre la base de una larga trayectoria de trabajo. Usted tiene la opción entre la inversión en obligaciones generales de la empresa e invertir en bonos municipales libres de impuestos. Los bonos corporativos y 7% de rentabilidad en los bonos municipales libres de impuestos dan 5%.
Esto significa que los bonos corporativos serían de $ 35,000 por año para generar ingresos por intereses para usted, donde usted vive, pagar cuentas, mantener los alimentos en el armario de la despensa y la medicina. Usted no tiene los impuestos sobre el ingreso ordinario en el dinero para pagar. Libre de impuestos los bonos municipales, por el contrario, se generará $ 25.000 por año en ingresos netos por intereses. Si usted no quiere un solo centavo de impuestos federales o estatales en estos enlaces si usted ha comprado los títulos emitidos en su propio país.
¿Cuál es la mejor opción para su cartera de inversiones? Para saber la respuesta a esta pregunta, es necesario calcular algo como es conocido el rendimiento equivalente gravable. En el nivel de impuestos en general, los lazos de la sociedad sean más eficaces como una inversión, mientras que el más alto es el nivel de impuestos, bonos municipales parecen baratos.
Una trampa que hay que evitar es generalmente nuevos inversores parecen mirar que impulsa a poner bonos municipales libres de impuestos reflejo planes de pensiones están protegidos de impuestos en virtud de su estructura intrínseca. Esto es una locura! Incluso si usted está en el impuesto más alto de los Estados Unidos en el beneficio de su plan 401 (k) u otras cuentas de jubilación podría inmune al IRS ya, por lo que la compañía de bonos ofrece una mejor opción para la imposición en la mayoría de situaciones.
Una regla de oro ". Contrarios atraen bonos en cuentas imponibles no incluyen los impuestos y los bonos exentos de impuestos en cuentas sujetas a impuestos"
2 bonos municipales pueden fluctuar menos de stocks
Dependiendo de la duración de los bonos municipales se lleva a cabo en su cartera de inversiones, puede variar su propiedad sea más o menos acciones. En general, un préstamo con más corto plazo es (una que madura antes) varía mucho menos que la seguridad de duración más larga (el que se ejecuta desde hace muchos años en el futuro). Todo tiene un precio - por lo que el lema económica, los bonos a corto plazo son casi siempre inferiores a los bonos, el largo plazo devuelve "No hay tal cosa como un almuerzo gratis.". Ese es el compromiso que tiene que hacer. (Nota: los pocos casos ocurren cada pocos decenios, si no es verdad, es un espectáculo, como "curva S" conocido ..)
3 Muchos de los nuevos inversores para encontrar la idea, en comparación con los bonos municipales para invertir la inversión en la respuesta emocional en acciones
Si usted compra un bono en el mercado primario municipal, dado su dinero a un gobierno local o nacional para proyectos que mejoren la vida de la persona promedio. Si usted es los bonos emitidos por un distrito escolar para comprar, usted tiene su dinero es probable que se utiliza para construir una nueva escuela o un gimnasio. Si usted es un bono municipal emitido por su ciudad natal para comprar, el dinero puede ser utilizado para construir carreteras, puentes, hospitales, plantas de tratamiento de agua y otras obras públicas.
En todos estos casos, el emisor de los bonos obligado a pagar intereses sobre su dinero. Prometida en algún momento en el futuro, la fecha de caducidad, que devuelva el valor nominal de la obligación. En la mayoría de los casos, sobre todo en el caso de una deuda tributaria de municipal tradicionalmente, es igual a la suma de dinero que usted pagó transmisor.
Para muchos inversores saben este hecho simple - usted recibirá su dinero de vuelta en un momento determinado en el futuro, siempre y cuando el emisor de los bonos no incumplirá - hace que la posesión de bonos municipales libres de impuestos más fácil psicológicamente y emocionalmente. Personalmente, sé que los inversores en las carteras de bonos sits llenaron en siete puntos con los bonos municipales, que no tienen miedo a las fluctuaciones de los precios, pero la idea de la justicia no puedo digerir, sin importar la calidad, costo, o lo bien diversificada saber que volver por un largo tiempo, las acciones absolutamente Trounce bonos en el departamento.
En otras palabras, lo irracional y estúpido que sea, muchos nuevos inversores piensan de bonos como algo a ser stocks "seguros", ignorando cosas como el peligro de la inflación. Sin embargo, no hay necesidad de invertir en acciones con el fin de crear riqueza si los ahorros se centran en inversiones de renta fija como los bonos municipales libres de impuestos, que pueda dormir mejor por la noche, que así sea. No es necesario ser infeliz, sólo para obtener una mayor rentabilidad al vender su salud para ellos.
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