Ya sea que usted gana con el tiempo, un ser querido heredaron una ganancia inesperada de una lotería o reglamentos obtenidos o experimentado como resultado de un evento de liquidez, si usted encuentra que usted está sentado en una importante capital en general, hay cinco tipos de asesores profesionales están probable que necesite en su vida. La lista varía en función dependiendo de la experiencia, las habilidades, preferencias y estilo de trabajo, pero todos son por lo menos merece la pena buscar. Estos cinco son:
- Un buen abogado
- Un contador competente
- Un agente de seguros excelente
- Un conservador gerente de cartera disciplinado
- Un banquero de la conciencia privada
Tome un momento para mirar a cada uno un poco 'más cerca.
En primer lugar un buen abogado, preferiblemente parte de una gran empresas diversificadas
Cuando, finalmente, el dinero, un buen abogado es esencial. No sé cuánto más fácil que él o ella puede hacer su vida antes de haber tenido el privilegio en primera persona. Diferentes abogados tienen diferentes áreas de actividad, entonces es probable que desee para encontrar un grande, popular y exitoso bufete de abogados en la ciudad más próxima; tal vez incluso una con sucursales en otras partes del país o del mundo. El abogado con el que sacar el máximo provecho de sus transacciones - - de esa manera usted puede tener un punto de contacto principal, sino a especialistas como abogados, expertos de la marca en litigio, y aquellos que se centran en la planificación, en función de la necesidad particular en este momento.
Un buen abogado o bufete de abogados puede ayudarle a encontrar una sociedad de responsabilidad limitada, sociedad limitada, un fondo fiduciario para sus hijos, fundaciones benéficas y otro sentido de vida, sólo unas pocas herramientas, utilizadas a menudo en un intento de llamar a la conservación, protección y prosperidad para crear. Aunque los costos legales pueden parecer altas, que son casi ciertamente menos que el costo de incumplimiento o la mala planificación, el impacto, si es que a menudo es demasiado tarde para remediar la violación.
2 a un asesor fiscal cualificado
Un contador calificado, competente y honesto es importante cuando se empieza a tratar con grandes cantidades de dinero. Asegúrese de seguir las reglas del impuesto sobre donaciones, maximizando la transmisión con los conceptos modernos tales como descuentos para el establecimiento de un plan de pensiones como un 401 (k) para las pequeñas empresas, no es algo que el consejo de los expertos en este departamento que una persona responsable debe perdió el balón para detener.
Una de las principales razones por las que necesita el asesoramiento de un experto cualificado en este campo es que los ricos son, más probable es que usted del otro para generar una proporción creciente de los ingresos familiares como fuentes de sueldos. De hecho, para el miembro típico de la parte superior del 1% en los Estados Unidos, sólo la mitad de los ingresos familiares trabajando.
Por el contrario, es K-1 Estados PT probables y sociedades de responsabilidad limitada, para llegar propios negocios o la propiedad privada, tal vez un lavado de coches, tuberías de gas, o al por menor. Estás ingresos por dividendos probable, los dividendos extranjeros introducir todo tipo de complejidad tenido en cuenta debido a las fuentes de dividendos de los gobiernos extranjeros y las opciones para la deducción por dividendos impuestos que los inversionistas estadounidenses pueden contar, puede generar tomar en relación con estos costos si tiempo viene en los archivos del proyecto de ley federal. Estás ingresos por alquiler probable que pudiera derivarse (también conocido como Real Estate Investment Trust conocido) de los fondos inmobiliarios que son únicas tener normas fiscales y no son para la tasa impositiva más baja sobre los dividendos de 15%, que ha estado en el lugar más de una década generar , en muchos casos, los inmuebles propiedad de las instituciones o empresas que pueden tomar ventaja de Intercambios 1031, para protegerse de la oficina de impuesto sobre las plusvalías. Son probablemente los ingresos por intereses que podrían contener una mezcla de leyes federales, estatales, ,, bonos gravables locales, empresas, nacionales y exenta de impuestos para generar divisas.
Un maravilloso libro puede ayudarle a mantener y compuesto, más de su dinero. Con los años, incluso décadas, lo que supone una gran ventaja de que sus herederos y organizaciones benéficas favoritas traer puede conseguir más dinero de lo que les hubiera gustado, aumentar los ingresos y la equidad de la vida.
3 excelente agente de seguros
Una vez que usted tiene activos significativos, sus necesidades de seguro son probablemente mucho más complejo de lo que piensas. Al menos probablemente debería cubrir una póliza paraguas barato que son los límites de cobertura de seguro, tales como accidentes de tráfico supera, al menos siete dígitos del valor de la responsabilidad en el caso. Usted debe considerar el seguro de incapacidad a largo plazo. Si rara vez joyas, arte o de colección, que tienen pólizas de seguro especiales que son independientes de su seguro de propietarios de vainilla.
Su seguro también puede cambiar con el tiempo. ¿Te gustaría un vendedor de seguros que pueden su go-a la fuente para su información y datos de contacto para garantizar toda su vida encontrará cubierto en caso de un desastre. Al menos una vez al año hay que trabajar con él o ella para ir a través de cada uno de su póliza, línea por línea, para determinar lo que ha cambiado, y si usted tiene una brecha en la cobertura de desarrollar, o pagando demasiado por los despidos no son necesarios.
4 A, conservador Portfolio Manager disciplinado
Muchos inversores son capaces de gestionar sus carteras. Para aquellos que han ganado su dinero en un músico de carrera en particular, o como un ejecutivo de una empresa, un médico realiza este procedimiento no tiene mucho sentido. Se necesita tiempo para saber lo que usted posee. Se necesita una comprensión de las normas GAAP capaces de leer un balance o cuenta de resultados. Si usted no tiene ningún plan o desea hacerlo, es probablemente una buena idea para hacer el trabajo de un administrador de cartera conservadora con un excelente balance de Entrust ajustada al riesgo a largo plazo. El gestor de la cartera puede manejar la mano o significa para usted. Sí, habrá una tarifa, pero si se le impide hacer algo estúpido, que vale la pena cada centavo.
En estos días, la práctica común para evitar la concentración de dinero en manos de un administrador de cartera individual. En cambio, el enfoque preferido es trabajar con un banco privado, y luego tener diferentes carteras de gestores controlan parte de la cartera a través de cuentas separadas (a veces referido como ADM). Es decir, si usted tiene una cartera de $ 3.000.000, que puede tener una empresa altamente respetada podría contratar para administrar $ 1 millón, pero los recursos y los saldos se mantienen con su banco; Ejecutivos de la compañía serían pedidos y gestionar su cuenta, que dio la orden, ellos (por ejemplo, la compra de acciones con altos dividendos, como la compra de empresas que tienen una cierta capitalización de mercado, sostiene la mitad del dinero en bonos , etcétera). A cambio, tienen una cuota recibiría normalmente en el rango de 1% a 2% de los activos netos.
5 conciencia banquero privado que entienda sus necesidades y estilo de vida
La diferencia entre la banca minorista y banca privada puede ser considerable. Un buen banco privado, y un buen banquero privado pueden ayudar a asegurar que las tareas que serían difíciles fácil. Para un inversionista de bienes raíces, la aprobación de un crédito puente, un hotel con un mínimo de formalidad puede significar adquirir. Para un empresario, esto puede significar un extendido una línea de crédito para capital de trabajo de distancia con sólo una llamada telefónica. Para una madre ocupada que viajan al extranjero, también puede significar caer la moneda en el aeropuerto.
Un banco de servicio completo verdaderamente privada, como Northern Trust de Chicago en realidad puede trabajar con otros asesores - abogados, contadores, profesionales de seguros y gestores de cartera para integrar la totalidad de la vida se produce en un solo punto, debido a las economías de escala. El mayor peligro en esta categoría es para asegurar que el banco privado no paga demasiados impuestos a través de las capas de los activos subyacentes. Por ejemplo, si se explica en detalle, ya que tengo un banco privado líder más de 12,5 veces más fondos de inversión, similar a apoyar la cartera de activos a un fondo de índice S & P 500, que había comprado a una fracción del costo. En este caso, habría sido mejor para el cliente, el índice de bajo costo para comprar de plano y evitar los costos tienen que totalmente de fondos.
Pero siempre y cuando se preste atención a este tipo de situaciones desagradables es que hay que evitar, un banco privado puede ser una herramienta muy útil para el desarrollo de la estanqueidad de su familia, especialmente si usted los utiliza como un co-administrador con el fin de proteger la Fondo Fiduciario se estableció para sus hijos y nietos.
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