En los últimos cinco años, las quiebras bancarias han aconsejado a los ahorradores y los inversores en pánico mundo que el dinero que se reserva para emergencias de capital y la seguridad de la moda se evaporó. En los últimos días, sin embargo, otro alto perfil colapso de la banca mundial, esta vez en la isla de Chipre, las cuentas de ahorro bajas para individuos, pequeñas empresas, iglesias y organizaciones de caridad.
¿Qué se puede hacer para proteger sus cuentas de ahorro, las quiebras bancarias? Esta breve reseña tiene por objeto dar una idea de las posibilidades, con un enfoque en los lectores que están en los Estados Unidos y tienen la oportunidad de tomar ventaja de muchas de las protecciones en su lugar después de la Gran Depresión de 1929 -1933. A pesar de que parece como trabajo extra, cuando los tiempos son buenos, pero las oscuras nubes de tormenta están en el sistema bancario, algo que siempre ocurre de repente, sin previo aviso, usted será tan agradecido de que usted fuera a ser el préstamo.
1 Nunca poner más dinero en su cuenta de ahorros serían los límites de la FDIC se aplica en el caso de que falle el Banco
En el momento en que este artículo fue publicado, la FDIC hace un ahorro en los Estados Unidos fue de $ 250,000 límites. Se trata de una licencia de crédito, lo que significa que usted no abre 10 cuentas en el mismo banco y obtener $ 2.500.000 cubierto. En su lugar, debe asegurarse de que usted mantenga por debajo del límite de la cobertura completa en una sola institución. Si es necesario, abre los depósitos entre los bancos fuertes que no están interconectadas. En mi ciudad natal de Kansas City, es fácil de dividir el dinero entre los bancos y EE.UU. Bancorp, Wells Fargo, UMB, Comercio Bancorp, Midwest Bank y Bank of America.
Si realmente quiere quedarse con la comodidad de un solo banco, hay dos maneras de aumentar sus límites de seguro de la FDIC.
2, sólo para mantener las cuentas de ahorro en los bancos que tienen un alto Nivel 1 Relaciones de capital
En el sector bancario, más dinero los propietarios del banco (a veces una persona, a veces los accionistas) de una acción en relación a sus pasivos (depósitos), el más seguro del banco, ya que tiene un buffer más grande para absorber pérdidas antes de que el banco falla. Uno de los tratados de forma conservadora, por ejemplo, EE.UU. Bancorp, uno de los bancos más grandes de América y tiene un ratio de capital Tier 1 del 10,66%. Esto significa que por 100,00 dólares en el presupuesto, 10,66 dólares proviene de la equidad.
Northern Trust, una de las más legendarias en el Banco Mundial tiene un ratio Tier 1 superior al 12%. Comparar M & T Bank, que el año pasado tuvo un ratio de capitalización Tier 1 del sólo 6,86%, lo que se considera como el más bajo de todos los grandes bancos encuestados por RBC según Business Insider. En el colapso hipotética del sector bancario realmente terrible, es difícil un escenario que tuvo la caída en la confianza del Norte contra el M & T Bank. Esta es una de las razones por la Reserva Federal y los reguladores bancarios tienen en tan difícil, lo que ellos perciben como los bancos más débiles han estado en el sistema; el objetivo es conseguir que todos a un nivel más alto desde 2018.
Personalmente, estoy por lo general cuando se trata de invertir en acciones de los bancos y la apertura de cuentas de ahorro. Durante la mayor parte de mi vida, mi casa y de negocios, me fui una importante inversión en dos bancos estadounidenses que hacen ambos muy altos ratios de capital y mucho más fuertes que los saldos medios.
3 para obtener su dinero en el corto plazo (4 semanas) de drogas parque Tesoro de los Estados Unidos del Tesoro y luego transferir lo que tiene en sus cuentas de ahorro regulares
Para aquellos de ustedes que son más grandes que el promedio de los saldos en su cuenta de ahorros, la mejor opción es sin duda a sus reservas de efectivo directamente con el Tesoro de los Estados Unidos en el corto plazo (4 semanas de duración) bonos del Tesoro tienen. De esta manera no hay ninguna institución que usted necesita preocuparse acerca de usted y su dinero; que tiene un interés directo en los libros de la tesorería de la nación, que está destinado a aquellas deudas en el § 4 del Artículo XIV de la Constitución de los Estados Unidos, que los Estados acaten que "la validez del servicio de la deuda de los Estados Unidos, por la Ley autorizado ... no debe ser cuestionado. "Si nosotros, como nación, el punto en el que por defecto se produce sin embargo, ha sido alcanzado, cada banco estaríamos a salvo, si usted todavía está probablemente mejor de lo que debería ser el caso ser.
Más ideas para proteger sus ahorros de quiebras bancarias
Además de los tres ya presentado para proteger sus cuentas de ahorro de un colapso de las opciones del sistema bancario, también se puede considerar la obtención de una cierta cantidad de dinero en efectivo real, escondido en un lugar seguro. Si el mundo realmente no se desmorona, es muy poco probable que usted será capaz de, billetes de un dólar en un cajero automático o banco abierto - la generación que vivió días de fiesta y Roosevelt eran adultos en el momento, realmente capaz apreciar lo que es perder el acceso al dinero había desaparecido en su mayoría. Se puede volver a ocurrir.
La más importante de estas políticas es una amenaza de pérdida o robo. Billetes de dólar queman. También pueden ser robados, a diferencia de los números de cuentas de ahorro electrónicas en un folleto. No tome este enfoque al extremo, y no quiere decir de ninguna manera que el dinero está ahí, a menos que proporcione su última voluntad y testamento. De esta manera, sus herederos no enviarán hacia fuera del sofá en el que había $ 5,000 en efectivo en la bolsa Ziploc conectado al bastidor. (Las cosas más extrañas han sido noticia.)
Publicado originalmente en About.com Sábado, 30 de marzo 2013 a las 11.24 reloj CT
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