Un fondo de inversión no es más que una agrupación de activos bajo la supervisión de un gerente profesional. La normativa fiscal establece que el Fondo debe cada año para pagar sus dividendos pro rata, ganancias de capital y otros ingresos a los propietarios de los fondos de inversión. Muchos de los fondos, especialmente los que tienen equipo de gestión disciplinada de establecer posiciones a largo plazo llevaría son capaces de escapar de los impuestos durante años, debido a que compran acciones y parque en la bóveda del banco. Esto les permite ganar más dinero trabaje para ellos sus titulares de fondos. Como resultado, los años, a veces décadas, de las ganancias no realizadas que aumentan el valor de las acciones de los fondos de inversión, pero nunca publicado - y para que usted pague impuestos sobre ese dinero.
En total pánico que se produjo en los últimos 18 meses, la crisis crediticia ha barrido el mundo financiero y la economía en general, es algo inesperado sucede. Promedio de inversores capaces de estrés de las fluctuaciones de precios en el agarre de dos dígitos, abandonados a sus fondos de inversión en tropel. Esto obligó a los profesionales que manejan estos fondos para los stocks que conocían eran vale mucho más que el precio actual de mercado para que los que querían la caja para encontrar a vender el dinero. Cuando recompras tienen enormes, muchos de ellos fueron obligados a las acciones de los ganadores a largo plazo que tienen grandes ganancias de capital no realizadas para vender. A pesar de la experiencia de grandes pérdidas para las ganancias año de estos valores a largo plazo son a menudo importantes. ¿Cómo se vendieron los reembolsos y las acciones y los flocados, han los beneficios de el gatillo - usted lo adivinó - el impuesto sobre las ganancias de capital.
Para ilustrar el concepto, te voy a dar un ejemplo. Creo que he conseguido un fondo de inversión llamado Super Value Fund 500 de aguja de más de 20 años, el fondo en Microsoft ficticia IPO invertido. Nos dimos la vuelta inversión de $ 500,000 $ 500,000,000 de ganancia no realizada de $ 499,5 millones. Ahora que tenemos las reservas para la venta nunca ha sido tan que pagó ningún impuesto sobre los beneficios. Si vendemos las acciones y nuestros accionistas en fondos de inversión en relación con la distribución de la ganancia de 499.500.000 dólares, lo harían cada uno responsable de sus propios impuestos. Aquellos que han mantenido sus inversiones a través de una cuenta de jubilación de impuestos se debe favorecer más o menos, pero los que han tenido sus acciones a través de una cuenta de corretaje regular (en el momento de este artículo en la actualidad el 15%) sujetos al impuesto sobre las ganancias de capital. Usted tendría que indicar también los impuestos por encima de eso para pagar.
Como gestor de fondos, no tengo ninguna intención de vender el artículo. Si las caídas de los mercados y de los titulares de fondos de pánico, sin embargo, voy a llegar con el dinero para comprar sus acciones, a tener. Por lo tanto, se puede obligar a una parte de las acciones de Microsoft a vender, lo que provocó enorme, construido sobre las ganancias de capital. Lo malo es que si usted compró sus acciones, tienen un par de semanas antes de que se tome la decisión, y pagó la distribución a finales de año, en realidad se debe pagar más de 25 años de impuesto sobre la inversión para otra persona, tienen el dinero con Él. Así que no sólo obtener su caída del mercado de bienes hacia abajo para ver, pero usted tiene que pagar la factura de alguien que ha experimentado un ascenso meteórico en la compañía de software cuartas partes de un siglo.
¿Qué pasa con toda la situación realmente lamentable que los hombres y mujeres que hacen exactamente lo que la historia ha demostrado, de la obra se es mantener el costo promedio del dólar, invertir los dividendos, y se centran en activos de alta calidad se castigado por la estupidez de los demás. Esta es la razón por la cual es importante para protegerse antes de que ocurra algo similar. ¿Cómo? Por las siguientes dos reglas simples.
- Nunca compre un fondo de inversión antes de la distribución, si es a través de una cuenta libre de impuestos.
- Nunca compre un fondo de inversión fuera de unos libres de impuestos o beneficios fiscales, tales como un plan 401 (k), Roth IRA IRA SEP, IRA simple, cuenta del plan de reparto de utilidades, y así sucesivamente, si usted está dispuesto a correr el riesgo de un pago de impuestos enorme.
Siga estas instrucciones y usted por lo menos tener una oportunidad de evitar el impuesto injusto sobre las ganancias de capital.
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